La leçon sur le crédit posait les règles pour l'accorder. Reste le moment délicat : un client ne rembourse pas à la date promise. Bien géré, on récupère l'argent et on garde le client. Mal géré, on perd les deux.

Agir tôt, sans agressivité

Plus on attend, plus la dette grossit et plus le client s'installe dans l'idée qu'elle est "oubliée". Dès le lendemain de la date promise : un rappel simple, calme, en privé. "Bonjour, on avait dit hier pour les 7 $, ça vous arrange comment ?"

Une relance graduée

1. Rappel oral discret, une fois.
2. Rappel écrit court (message) rappelant le montant et la date.
3. Proposition d'échelonner : "payez 3 $ maintenant, le reste vendredi".
4. Suspension de tout nouveau crédit tant que l'ancien n'est pas soldé — annoncée clairement, appliquée sans exception.

Garder une trace

Chaque créance et chaque remboursement partiel se note (cahier de crédit). En cas de désaccord sur le montant, la trace écrite tranche calmement.

Quand renoncer

Sur une petite somme, si le client disparaît ou ne peut vraiment pas payer, s'acharner coûte du temps et de la relation pour rien. On solde mentalement la perte, on retient la leçon (plafond plus bas, acompte, pas de crédit à cette personne), et on passe à autre chose.

La prévention vaut mieux

L'acompte à la commande, le plafond par client, le crédit réservé aux habitués connus : tout cela réduit le nombre de recouvrements difficiles (voir la leçon sur le crédit).

Exemple concret : un commerçant relance un client trois jours après l'échéance, propose de payer en deux fois, et note les deux versements. Le client, traité sans humiliation, rembourse et continue d'acheter — au comptant désormais.

À vous de jouer : rédigez votre procédure de relance en 4 étapes, et le montant en dessous duquel vous décideriez de renoncer plutôt que de vous acharner.