Un microcrédit auprès d'une institution de microfinance (IMF) peut aider à agrandir son stock, acheter un équipement, ou traverser une période creuse. Mais une demande mal préparée est souvent refusée, ou accordée à des conditions défavorables.

Ce que regarde une institution de microfinance

• La régularité de votre activité : depuis combien de temps existe votre commerce
• Votre capacité de remboursement réelle, pas seulement votre chiffre d'affaires
• Votre historique de gestion : avez-vous des preuves que vous suivez vos comptes sérieusement
• Votre apport personnel ou garantie (souvent une épargne préalable, un garant, ou un bien)

Les documents et preuves à préparer

• Votre cahier de caisse tenu sur plusieurs mois (chapitre 2) : c'est souvent l'élément le plus convaincant, car il prouve un revenu réel et régulier
• Une estimation claire de ce à quoi servira le crédit (exemple : "achat de matériaux supplémentaires pour répondre à la demande du chantier voisin")
• Un plan simple de remboursement, avec des montants réalistes par rapport à votre bénéfice réel (pas votre trésorerie du meilleur mois)
• Une pièce d'identité, et selon les IMF, un justificatif de domicile ou d'activité

Exemple chiffré : une gérante de quincaillerie

Elle demande un microcrédit de 560 $ pour renouveler son stock avant la saison des pluies (période forte pour son activité, voir la leçon précédente). Elle présente 6 mois de cahier de caisse montrant un bénéfice mensuel moyen de 90 $. Elle propose un remboursement sur 8 mois à 70 $ par mois, soit environ 78 % de son bénéfice mensuel moyen — un montant cohérent avec son bénéfice réel, qui lui laisse encore une marge d'environ 22 % chaque mois pour absorber un imprévu, ce qui rassure l'agent de crédit sur sa capacité à rembourser sans s'étrangler.

L'erreur classique à éviter

Demander un montant basé sur ce que l'on aimerait faire, sans lien avec sa capacité réelle de remboursement calculée sur le bénéfice (pas la trésorerie, voir chapitre 2).