Dans beaucoup de quartiers, refuser catégoriquement de vendre "à crédit" (à crédit = le client paie plus tard) est difficile socialement. Mais un crédit mal géré peut couler un commerce plus sûrement qu'un vol.

Pourquoi le crédit est dangereux pour un petit commerce

• Vous avez déjà payé votre fournisseur pour la marchandise vendue à crédit — l'argent est sorti de votre poche avant d'y revenir
• Sans trace écrite, les montants et les dates se mélangent, et certains clients "oublient" sincèrement ou non
• Trop de crédit accumulé peut bloquer votre trésorerie au point de ne plus pouvoir racheter de stock

Les règles à mettre en place

• Un cahier de crédit séparé du cahier de caisse : nom du client, date, montant, produit, date promise de remboursement
• Un plafond par client, fixé à l'avance et jamais dépassé, même sous pression
• Un crédit réservé aux clients fidèles et connus, jamais à un inconnu de passage
• Un suivi régulier : relancer poliment mais fermement dès le retard, sans attendre que la dette grossisse

Exemple chiffré : une épicerie

Un commerçant fixe un plafond de crédit de 10 $ par client habituel. Sur son cahier, il note : "Cliente habituelle — 7 $ — riz et savon — 12/08 — à rembourser vendredi." Le vendredi, si elle ne rembourse pas, il ne lui accorde plus de nouveau crédit tant que l'ancien n'est pas soldé.

Sans cette règle, un commerçant voisin s'est retrouvé avec plus de 300 $ de crédits éparpillés chez une trentaine de clients, sans papier ni plafond — une somme presque impossible à récupérer intégralement, qui a failli le forcer à fermer boutique.

Une alternative utile : le petit acompte

Demander un acompte même modeste (30 à 50 % du prix) réduit fortement votre risque tout en gardant la relation de confiance avec le client.